2020银行年报榜单|六大行不良“双升”背后:交行不良贷款率上升幅度最大 邮储拨备覆盖率超400%

时间:2021-04-08 08:11:47 作者:自由投
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2020银行年报榜单|六大行不良“双升”背后:交行不良贷款率上升幅度最大 邮储拨备覆盖率超400%

本报(chinatimes.net.cn)记者刘佳 北京报道

随着2020年银行业业绩的逐步披露,尽管遭受疫情的冲击,但国有六大行盈利能力依然可观。

从营业收入排名来看,从大到小依次为工商银行建设银行农业银行中国银行、邮储银行和交通银行

但在资产质量方面,过去的一年,六大行的不良贷款余额和不良率均呈现了“双升”的态势。工行、建行、农行、交行不良贷款率均上升超过0.1个百分点。

从拨备覆盖率来看,除邮储银行外,其余五家国有大行均较2019年有所下降,平均下降12.53个百分点。

银保监会此前曾公布了银行业保险业2020年运行及改革发展情况。相关数据显示,2020年,银行业共处置不良资产3.02万亿元。截至2020年年末,不良贷款余额3.5万亿元,较年初增加2816亿元。

“这部分新生成的不良贷款不可能全部由于新冠疫情冲击而产生,很大一部分来自于往年积累的问题贷款,以及提高不良认定标准(比如从逾期90天以上改为逾期60天以上)导致的。”业内人士表示。

不良贷余额和不良率“双升”

年报显示,六大行2020年末的不良贷款余额及不良率均较去年末有所上升。

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其中,交通银行不良贷款率最高为1.67%,同比2019年的1.47%上升0.2个百分点,上升幅度最大。该行不良贷款余额976.98亿元,较上年末增加196.55亿元。邮储银行的不良率最低为0.88%,不过相较于上一年末亦微升0.02个百分点。

交通银行在年报中表示,“我们坚持存量处置、增量防控‘双管齐下’,沉着应对疫情冲击下的各类风险叠加。”

而其余四家大行的不良贷款率均在1.5%左右。具体来看,2020年,工商银行农业银行建设银行中国银行的不良贷款率分别为1.58%、1.57%、1.56%、1.46%。

贷款余额方面,不良贷款余额最大是工商银行,截至2020年末,该行不良贷款余额达到2939.78亿元,较2019年末增加537.91亿元。

其次是建设银行,截至2020年末,建行不良贷款余额2607.29亿元,较2019年增加482.56亿元。

建行在年报中指出,将持续开展全面主动智能风险管理,加强信贷基础管理,坚持实质风险判断,审慎开展分类,资产质量保持可控。

邮储银行不良贷款余额最少,截至2020年末,该行不良贷款余额为503.67亿元。

光大银行金融市场部分析师周茂华表示,从工商银行建设银行农业银行看,不良贷款较大贡献来自中部地区、长三角等地区,“疫情不对称冲击的结果。”

邮储银行拨备覆盖率超400%

除了不良贷款率,拨备覆盖率也是衡量商业银行风控能力的一项重要指标。

拨备覆盖率是实际上银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率,其衡量银行贷款损失准备金计提是否充足。

尽管六大行净利润呈正增长,但普遍资产质量承压,同时,五家大行的拨备覆盖率下降,只有邮储银行拨备覆盖率上升,为408.06%,较2019年上升18.61个百分点。

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除邮储银行外,五大行的拨备覆盖率下降速度中,降幅度最大的是农业银行交通银行,分别下降28.11个百分点和27.90个百分点。其中,交通银行拨备覆盖率垫底,仅为143.87%。

交通银行在六大行中不良贷款率最高,拨备覆盖率也最低。交通银行副行长殷久勇表示,综合运用各类风险资产的处置手段,包括传统的催收、诉讼、转让、核销等手段,同时加大不良资产的证券化、市场化债转股的力度,积极参与个人资产的批量转让,对公资产转让的试点,加快存量风险贷款的持续出清,力争实现年末不良贷款处置额不低于2020年水平。

此外,工商银行建设银行中国银行,拨备覆盖率下滑27个百分点到5个百分点不等。

值得注意的是,在疫情冲击下,各大银行的资本充足率面临一定挑战。

年报显示,六国有大行核心一级资本充足率均较2019年有所下滑。其中,交通银行下滑幅度最大,为0.35个百分点。

建设银行三项充足率指标均出现下滑,年报显示,其资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别较2019年下降0.46、0.46和0.26个百分点。

“上市银行整体来看营收增速稳中有升,在前期拨备计提较多、国内经济回暖背景下,银行去年四季度拨备计提力度边际放缓,并带动全年盈利同比增速回正。” 光大证券分析师王一峰指出,“不良认定趋严,虽个体银行表现具有一定差异性,但资产质量整体呈现边际改善,拨备也较为厚实。”

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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